BENEFICIOS DE AUTOMATIZAR LA OPERACIÓN DE CRÉDITO

¿Qué es operación de crédito?

Las operaciones de crédito son las transacciones efectuadas por las entidades financieras que consisten en recibir o prestar dinero de los clientes o a ellos, respectivamente.

En consecuencia, la operación de crédito se trata de una de las operaciones más comunes que realizan las entidades financieras, debido a que prestan recursos a sus clientes mediante productos financieros como los créditos, las tarjetas de crédito, los préstamos, entre otros.

Estos créditos se hacen con el compromiso por parte de los clientes de pagar una suma adicional a manera de interés.

Proceso a seguir.

Si bien, el proceso de crédito representa una serie de actividades y pasos en los que participan recursos humanos, sistemas informáticos internos y entes externos a una institución financiera.

En primer lugar, se inicia con una solicitud realizada por el cliente, su calificación a través de la verificación de su historial crediticio y su aprobación final. Para, posteriormente, otorgar el crédito, acatar los procesos formales y llevar a cabo el registro de las amortizaciones dentro del plazo definido.

No obstante, realizar estos procesos de forma manual concentra el doble de esfuerzo y recursos que podrían ser dedicados al control y mitigación de reprocesos implementando opciones más económicas a largo plazo.

De tal manera que, la automatización del proceso de crédito toma mayor relevancia al hacer más competitiva una empresa que sabe administrar sus conocimientos y su gestión tecnológica brindando mejores servicios y más eficientes.

Operación de crédito automatizada.

Por ello, Trade Off hace uso de un Sistema de Administración de Cartera, el cual es un sistema integral financiero desarrollado para la gestión, administración y control de los diferentes servicios y productos de colocación de instituciones financieras reguladas y no reguladas.

Su Software de Crédito cuenta con más de 20 módulos personalizables de acuerdo con los requerimientos de cada usuario, además de aplicar la herramienta (BPM) Business Process Management como una plataforma tecnológica que gestiona el proceso de crédito mejorando la eficacia del mismo a través de un sistema que automatiza el proceso y guía la correcta ejecución del mismo. (Conoce más sobre BPM)

Como resultado, el principal objetivo de la implementación de un sistema dentro del proceso de crédito es la automatización y estandarización de la operación de sus actividades, planificándolas y ejecutándolas impecablemente gracias a la calidad técnica del software y la seguridad en la plataforma.

Para esto, Trade Off aplica su software de crédito bajo el siguiente lema:

“Un sistema es eficiente en la medida en la que el usuario puede explotarlo”

Beneficios de automatizar la operación de crédito.

Dicho esto, los 8 principales beneficios que otorga automatizar la operación de crédito son:

1. Minimiza posibles riesgos y errores humanos al momento de otorgar un crédito, actualizando la información con precisión y exactitud gracias a la implementación tecnológica.
2. Flexibilidad al realizar cambios del proceso en el sistema y aplicar nuevas reglas acordes a cada usuario.
3. Agilización de las funciones internas de una empresa reduciendo el tiempo de aprobación de sus créditos y eliminación de reprocesos.
4. Mayor satisfacción de los clientes y la captación de nuevos, mejorando la imagen empresarial e incrementando las ventas generadas.
5. Ahorra costos operacionales innecesarios y permite posicionar un negocio en un mercado más grande y competitivo, logrando más con menos recursos.
6. Visibilidad inmediata de los reportes diarios, al registrar el panorama general del negocio, con información clave para la toma de decisiones.
7. Mayor eficiencia operativa y desempeño empresarial al contar con información actualizada, confiable y accesible generada ágilmente a través de los reportes, permitiendo evaluar y detectar oportunidades y posibles amenazas para aplicar medidas correctivas a tiempo.
8. Facilita el flujo de información y la comunicación sincrónica entre los involucrados, disminuyendo los tiempos de respuesta y mejorando el servicio ofertado.

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FUENTES:

Jenny Castro Monge, (2015). Determinación del análisis costo/beneficio para la implementación de un sistema automatizado para el procesamiento de créditos de consumo producto y para la empresa ABC.

De Conceptos.com. (2021). Concepto de operaciones de crédito.

Cock Alcalde, Estefany Marina. (2015). La automatización de procesos para estandarizar un préstamo preferente reducirá costos de operación y optimizará al producto.