¿Qué es un fondo de ahorro familiar?

Hace alusión a la cantidad de recursos monetarios reunidos en familia a partir de aportaciones de los participantes en el fondo, mismo que se trabajará con el fin de obtener rendimiento a partir de la otorgación de créditos e inversiones. Suele tener una estructura cerrada, para miembros de una familia.

¿Cuándo son adecuados estos fondos?

Este tipo de fondos pueden ser una buena opción cuando se busca:

• El garantizar que un negocio familiar continue
• Resguardar y respaldar activos por la desestabilidad política y económica
• Construir un legado
• Reclasificar ingresos y distribuciones
• Tener un acceso más fácil a liquidez y apalancamiento

Beneficios  

Los principales beneficios son que se cuenta con la posibilidad de diversificación debido a la política de inversión flexible, sin restricciones, así como la libertad de hacer trading. No obstante, también se encuentran los siguientes beneficios:

• Brinda balance objetivo y sostenible entre una participación activa y una inversión pasiva.
• Mejora el rendimiento al permitir acceso a inversionistas externos por lo que aumenta la escalabilidad.
• Es una manera ideal de implementar y gestionar asignaciones específicas y segregadas de los participantes.

Además, también se puede obtener crédito accesible:

• El enganche o remodelación de vivienda
• Invertir en educación
• Atender problemas de salud
• Hacer frente a imprevistos o gastos extraordinarios
• Poner un negocio
• Pagar deudas
• Ahorrar para el retiro
• Comprar bienes y servicios
• Proyectos familiares
• Vacaciones, etc.

¿Cómo se constituye?

A continuación, se muestra la estructura de un fondo de este tipo.

• Al menos 5 participantes con mayoría de edad,
• La duración del fondo es indefinida o en su defecto, la establecida en la Asamblea General Ordinaria de integrantes (socios).
• Igualdad en derechos y obligaciones de todos los integrantes.
• Se deberá establecer la constitución desde la Asamblea General Ordinaria celebrada por los integrantes, misma en la que se levantará un acta con lo siguiente:
  • La información del lugar y fecha en donde se llevó a cabo.
  • Lista de asistencia.
  • Objetivo por el cual se constituye el Fondo de Ahorro Familiar.
  • Nombre de las personas que hayan resultado electas para integrar por primera vez los Comités.
  • Datos generales de los fundadores.
  • Nombre y firma de cada uno de los fundadores.

Se pueden asignar, nombrar o buscar independientes para los siguientes papeles:

• Gerente de inversiones, quien toma las decisiones de inversión del día a día
• Administrador, quien se encarga de calcular de forma independiente los valores netos de los activos, además puede guiar al gerente de inversión del fondo en las rondas iniciales de consultoría, conectándolos con asesores legales y de impuestos adecuados.
• Auditor, mismo quien verifique independientemente los registros financieros y métodos contables.

Estas asignaciones no sirven únicamente para cumplir con su papel asignado, sino también para garantizar las mejores prácticas de la industria y el cumplimiento con las regulaciones locales e internacionales.

Dificultades, problemas y consideraciones

Se debe tomar en cuenta varias consideraciones previas, desde el propósito específico que el fondo debe cumplir hasta su marco operacional. Seleccionar el lugar desde dónde el fondo estará domiciliado, contemplando las leyes y jurisdicciones. El nombramiento de un administrador independiente que esté involucrado desde el inicio. Consideración de costos estimados de establecer y administrar el fondo. Incentivos para el gerente del fondo, incluyendo honorarios y costos compartidos con los inversionistas. Los aspectos que deben ser discutidos con el fin de delinear el marco operativo.

Administración y vigilancia

Por último, la administración y vigilancia interna del Fondo, estará a cargo de:

1. La Asamblea General
2. El Comité de Ahorro y Préstamo
3. El Comité de Vigilancia

Para finalizar, un fondo ofrece gran flexibilidad, transparencia y versatilidad, lo cual, puede ayudar a mantener el patrimonio familiar junto, mientras que satisfice las necesidades individuales de sus miembros.

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Referencias

H. Bas. (2019). ¿Por qué los fondos familiares son una estructura sólida en la gestión del patrimonio?.

Comité Nacional Mixto de Protección al Salario. (2016). Guía para constituir un Fondo de Ahorro Familiar