¿Qué es la inclusión financiera?

La inclusión financiera es un elemento facilitador clave para reducir la pobreza y promover la prosperidad, es decir, se refiere al acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que atienden sus necesidades como, por ejemplo, transacciones, pagos, ahorro, crédito y seguros, que son prestados de manera responsable y sostenible.

¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano?

Es el conjunto de mecanismos que permite relacionar a las personas que necesitan recursos financieros con las entidades que cuentan con excedentes de recursos o poder de inversión, es decir, realiza actividades de intermediación entre los agentes que requieren recursos y quienes buscan invertir sus excedentes, con el finde llevar a cabo operaciones de inversión y financiamiento.

Estructura del Sistema Financiero Mexicano

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): Asesora, protege y defiende a los usuarios de servicios y productos financieros. También difunde la educación financiera entre la población.

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple ER (SOFOMES ER)

Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP): Máxima autoridad que coordina todos los esfuerzos de regulación y supervición de las otras autoridades e instituciones financieras.

CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas).

• Afianzadoras.
• Aseguradoras.

CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro).

• AFORES.
• SIEFORES.

CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores).

• Sector Bancario.
  • Banca de Desarrollo: Instituciones gubernamentales encargadas de otorgar créditos a sectores especializados.
  • Banca Múltiple: Instituciones financieras que realizan operaciones de depósito y crédito a través de diferentes productos y servicios (como cuentas de cheques y ahorro, tarjetas de crédito, créditos automotriz, hipotecario y personal, etc.)
  • IPAB: Institución que protege los ahorros que tienen las perosnas en los bancos.
• Financiera Nacional de Desarrollo (Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero: Facilita el acceso a créditos con el fin de fortalecer el crecimiento de la agricultura, ganadería y actividades relacionadas con el medio.
• Sector bursátil: Agrupa a las instituciones encargadas de la emisión y colocación de diversos instrumentos de inversión y bursátiles.
  • Bolsa de Valores, Casa de Bolsa y Fondos de Inversión: Instituciones financieras que se encargan de colocar entre la población en general y las empresas instrumentos de inversión, acciones y bursátiles.
• Controladoras de Grupos Financieros: Administran en conjunto de instituciones financieras que realizan diversas operaciones como: depósitos, créditos, seguros, fideicomisos, etc.
• Sociedades de Información Crediticia: Instituciones que recopilan, manejan y entregan el historial crediticio de personas físicas y morales, como el buró de crédito y círculo de crédito.
• Sector de Intermediarios No Bancarios: En este sector están todas aquellas instituciones financieras auxiliares del crédito como las casas de cambio, uniones de crédito, arrendadoras, etc.
  • Casas de Cambio, Empresas de Factoraje, Sofomes Reguladas, Arrendadoras Financieras y Uniones de Crédito
• Sector Ahorro y Crédito Popular.
  • SOCAP, SOFIPOS Y SOFINCOS  

Banco de México (BANXICO): Promueve el sano desarrollo del sistema financiero y de garantizar que funcione de manera adecuada. Además, provee a la sociedad de moneda nacional y controla la inflación.

Fintech y su inclusión al Sistema Financiero Mexicano

La regulación sobre las Fintech permite explorar nuevos usos de la tecnología dentro de un marco que da certidumbre al mercado.

Las Fintech o Instituciones de Tecnología Financiera (ITFs), como las nombra la Ley, deben anticipar el funcionamiento adecuado de los siguientes procesos y actividades, ya sea que autoricen su funcionamiento al amparo de esta ley o para que ya siendo ITFs busquen ampliar sus actividades con operaciones futuras.

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Fuentes

Inclusión financiera. (s. f.). World Bank. Recuperado 25 de agosto de 2022, de https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview

Sanciprián, E. (2018, 16 febrero). ¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano? IDC. Recuperado 25 de agosto de 2022, de https://idconline.mx/fiscal-contable/2018/02/16/que-es-el-sistema-financiero-mexicano

Sistema Financiero Mexicano Adultos. (s. f.). GOBIERNO DE MÉXICO. Recuperado 25 de agosto de 2022, de https://webappsos.condusef.gob.mx/EducaTuCartera/SistemaFinanciero.html