La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) conceptualiza a este término como el acceso y uso de servicios financieros formales bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección al consumidor y promueva la educación financiera.

Es decir, la inclusión financiera brinda a personas físicas y morales el acceso a productos y servicios financieros útiles y asequibles para satisfacer sus necesidades de manera responsable y sostenible; así como acceso a infraestructura bancaria, protección al usuario y educación financiera óptima.

Productos financieros más utilizados.

Por otro lado, el uso de productos y servicios financieros hace referencia a la contratación de uno o más de ellos de acuerdo a la oferta actual en el mercado y a la frecuencia con la que los clientes suelen utilizarlos.

De manera general, la ENIF especifica que el 68% de la población, entre 18 y 70 años de edad, cuentan con al menos un producto o servicio financiero y el 45% de la población cuenta con dos o más producto contratados; de los cuales, los productos más utilizados son:

Importancia de la inclusión financiera.

No obstante, el objetivo principal del acceso a servicios financieros es facilitar la vida cotidiana de las personas y empresas al tener una mejor planificación a largo plazo frente a emergencias no previstas.

En este entendido, la importancia de la inclusión financiera radica en los siguientes puntos:

• Se está convirtiendo en una prioridad para las autoridades, órganos encargados de regular la actividad financiera y los organismos de desarrollo internacional.
• Es un factor que propicia 7 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible.
• El Grupo de los Veinte (G-20) tiene el compromiso de promoverla en todo el mundo aplicando los Principios de Alto Nivel del G-20 para la Inclusión Financiera Digital.

Beneficios de una inclusión financiera adecuada.

A su vez, el uso de la tecnología financiera digital ha aumentado el alcance y uso de los servicios financieros en pequeñas empresas y poblaciones difíciles de alcanzar; trayendo como beneficios:

• Fácil recaudación y acceso a los documentos de identificación oficiales para hacer más segura la apertura de una cuenta de crédito.
• Fomento al uso de cuentas de transacción gracias a la digitalización de los pagos en efectivo.
• Acceso conveniente de los servicios financieros por ordenador o teléfono hasta en zonas más remotas.
• Mayor disponibilidad de datos sobre los clientes para el diseño y adaptación de mejores productos financieros para satisfacer las necesidades de cada uno.

Inclusión financiera en México.

En cuanto a México, una de las áreas más importantes en la inclusión financiera es la digitalización y el acceso a servicios innovadores como impulso para el desarrollo sostenible y el acceso a servicios financieros para garantizar la igualdad de oportunidades e impulsar el crecimiento dentro del sector.

Para esto, Trade Off cuenta con un Software Integral Financiero que permite administrar, gestionar y controlar los productos financieros solicitados por las diversas instituciones financieras a través del uso de un sistema digital que brinda modernización y automatización en los procesos operacionales de cada negocio. (Conoce más sobre nuestro software de crédito)

Requerimientos necesarios.

Por tal motivo, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) menciona que, para lograr que todas las personas puedan tener acceso a los servicios financieros es importante que las instituciones financieras reguladas se centren en el cumplimiento de los siguientes puntos para una incursión financiera exitosa:

• Acceso sencillo y eficaz a los servicios en línea y tecnologías digitales para todas las empresas Fintech y demás instituciones financieras reguladas.
• Cumplimiento de la regulación correspondiente a cada participante del sector financiero para dar credibilidad y certeza a usuarios físicos y digitales.
• Brindar educación financiera a las personas con acceso a servicios financieros para que sepan utilizarlos y aprovecharlos en favor de sus finanzas personales.
• Romper con creencias disruptivas que desaceleran el avance de la inclusión financiera, fomentando de manera óptima y eficiente el uso de tecnologías dentro del sector financiero.
• Diversificación del sector financiero con productos y servicios bancarios, crediticios y de inversión acordes a las necesidades de bienestar económico de sus clientes.

Para lo cual, Trade Off ofrece a empresas Fintech la oportunidad de incrementar sus niveles de acceso a los servicios financieros, la reducción de costos y digitalización operacional a través de un proceso de diagnóstico, transformación y certificación de la empresa para garantizar su cumplimiento normativo y operativo durante toda su etapa de inclusión financiera. (Conoce más sobre nuestros servicios para empresas Fintech)

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FUENTES:

María José Roa. (2015). Inclusión financiera en América Latina y el Caribe: acceso, uso y calidad.

Consejo Nacional de Inclusión Financiera. (2017). Reporte Nacional de Inclusión Financiera.  

Gobierno de México. (2020). Inclusión Financiera en México.

BBVA. (2021). Inclusión financiera y los retos del sector financiero en México.