Instituciones de Tecnología Financiera: estructura y regulación en México
La tecnología ha transformado la manera en que las personas y empresas realizan pagos, obtienen financiamiento y administran sus recursos.
En México, una parte de este ecosistema se encuentra regulada mediante la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, conocida como Ley Fintech. La legislación vigente contempla disposiciones específicas para este sector.
¿Qué son las Instituciones de Tecnología Financiera?
Las Instituciones de Tecnología Financiera, conocidas como ITF, son entidades financieras que realizan determinadas actividades utilizando medios tecnológicos y que están sujetas al marco regulatorio correspondiente.
Es importante distinguir entre una empresa Fintech y una ITF. CONDUSEF señala que no todas las empresas que utilizan tecnología para ofrecer servicios financieros son necesariamente ITF.
¿Qué tipos de ITF existen?
Actualmente, la regulación contempla principalmente dos figuras:
Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC): plataformas que ponen en contacto a personas para realizar operaciones de financiamiento colectivo mediante medios digitales.
Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE): entidades que pueden realizar actividades relacionadas con la emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico conforme a la regulación aplicable.
La autorización es parte fundamental
Una empresa que busca operar bajo una figura de ITF debe considerar desde el inicio los requerimientos legales, corporativos, tecnológicos y regulatorios aplicables.
La CNBV mantiene un listado de entidades autorizadas, donde se identifican instituciones de fondos de pago electrónico y de financiamiento colectivo.
Esto demuestra que la operación de una ITF requiere mucho más que desarrollar una plataforma tecnológica.
Tecnología y cumplimiento deben avanzar juntos
Para una empresa Fintech que busca convertirse en una institución regulada, la estructura corporativa y legal debe desarrollarse de manera coordinada con el modelo de negocio, la tecnología y los procesos de cumplimiento.
Una planeación adecuada desde las primeras etapas puede facilitar el desarrollo de una estructura preparada para atender las exigencias del sector.
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