Marco Legal FinTech: ¿qué deben conocer las empresas?
Una empresa tecnológica que participa en el sector financiero puede enfrentarse a un entorno jurídico más complejo que el de una compañía tecnológica tradicional.
Esto ocurre porque las actividades financieras pueden estar sujetas a disposiciones específicas y a diferentes autoridades.
¿Qué comprende el marco legal FinTech?
El marco legal no se limita a una sola legislación.
La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera constituye uno de los principales elementos del entorno regulatorio, pero dependiendo de la actividad pueden intervenir otras disposiciones financieras, fiscales, mercantiles y de protección de datos.
Por ello, cada modelo debe analizarse individualmente.
Identificar la actividad es el primer paso
No basta con decir que una empresa es “FinTech”.
Es necesario determinar qué hace realmente.
¿Procesa pagos? ¿Administra fondos? ¿Otorga financiamiento? ¿Conecta usuarios? ¿Opera una plataforma tecnológica para terceros?
La respuesta puede modificar considerablemente el análisis legal.
Un análisis integral
Para evaluar correctamente un proyecto FinTech es recomendable revisar:
- Modelo de negocio.
- Actividades financieras.
- Estructura corporativa.
- Requerimientos regulatorios.
- Prevención de riesgos.
- Protección de información.
- Contratos.
- Procesos operativos.
Esta revisión permite identificar las obligaciones que pueden resultar aplicables antes de iniciar operaciones.
La regulación debe acompañar la innovación
Una empresa puede desarrollar una tecnología innovadora, pero si su estructura legal no está alineada con sus operaciones puede enfrentar riesgos importantes.
Por eso, el cumplimiento debe formar parte de la estrategia desde el inicio.
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