Un marco regulatorio que debe analizarse por áreas
Las SOFOM ENR no deben analizar su marco jurídico como una sola norma.
Dependiendo de su operación, pueden existir obligaciones provenientes de diferentes ordenamientos y autoridades.
Por ello, resulta útil construir una matriz que identifique cada obligación, su fundamento, responsable, periodicidad y evidencia.
Áreas que requieren atención
Entre los principales ámbitos que una SOFOM ENR puede necesitar revisar se encuentran:
PLD/FT.
Políticas, identificación de clientes, monitoreo y reportes correspondientes.
Protección al usuario.
Contratos, transparencia, atención a clientes y registros aplicables.
Contabilidad y fiscal.
Procesos contables, información financiera y obligaciones tributarias.
Corporativo y legal.
Actas, poderes, contratos, estructura accionaria y documentación jurídica.
Operación financiera.
Procesos relacionados con cartera, créditos, pagos y sistemas.
La dificultad está en la integración
Tener un área jurídica por un lado y un área de cumplimiento por otro puede generar información fragmentada.
Por ejemplo, una modificación contractual puede tener implicaciones operativas; un cambio en un producto puede modificar información que debe reportarse; y una modificación corporativa puede requerir actualizaciones ante distintas instituciones.
Por ello, las áreas deben mantener comunicación.
Construir una matriz regulatoria
Una herramienta útil es una matriz donde cada obligación tenga:
- Fundamento.
- Autoridad.
- Responsable.
- Periodicidad.
- Sistema o portal.
- Documentación requerida.
- Evidencia.
- Estado de cumplimiento.
Esto permite convertir un marco jurídico complejo en un sistema de trabajo.
La CNBV mantiene una sección específica para SOFOM ENR donde concentra disposiciones, lineamientos, formatos e instructivos relacionados con sus obligaciones de PLD/FT.
Trade Off puede apoyar en el diagnóstico y organización del marco regulatorio aplicable a cada entidad.
Ordena el marco regulatorio de tu SOFOM ENR con una metodología integral de cumplimiento. ¡Déjanos tu solicitud aquí, pronto un asesor se pondrá en contacto contigo!
