En el complejo y cambiante panorama fiscal actual, las empresas corporativas enfrentan desafíos cada vez más grandes para cumplir con sus obligaciones fiscales de manera eficiente y eficaz. La carga administrativa que esto implica puede desviar recursos valiosos de las actividades centrales del negocio, afectando negativamente la productividad y la rentabilidad.
Es aquí donde Trade Off se convierte en su aliado estratégico indispensable. Somos una firma especializada en consultoría fiscal para corporativos, con un equipo altamente calificado de profesionales experimentados que comprenden a fondo las necesidades específicas de las empresas como la suya.
Servicios de consultoría contable y fiscal
Nuestra amplia gama de servicios de consultoría contable y fiscal para corporativos incluye:
Elaboración de Contabilidad, Impuestos Federales SAT e Impuestos Locales.
Administración de Flujo de Efectivo.
Emisión de Estados Financieros y/o conversión a Reportes Interoffice.
Cálculos de rubros especiales del balance (Impuestos a la utilidad, Moneda funcional, Deterioro, etc.)
Conciliación de cuentas contables y bancarias (Balance Sheet Review).
Cumplimiento de obligaciones fiscales.
Contabilidad electrónica del catálogo de cuentas, balanza de comprobación y pólizas contables.
Emisión de Reportes.
Atención a requerimientos de información para auditorias tanto internas, como externas.
Beneficios de elegir Trade Off como su socio en consultoría fiscal
Reducción significativa de la carga tributaria: Nuestra experiencia y conocimiento profundo del marco fiscal le permiten reducir legalmente su carga tributaria, liberando recursos para impulsar el crecimiento de su negocio.
Cumplimiento fiscal impecable: Nos aseguramos de que cumpla con todas sus obligaciones fiscales en tiempo y forma, previniendo multas, sanciones e intereses moratorios.
Tranquilidad y enfoque en su negocio: Al delegar sus asuntos fiscales en nuestras manos expertas, usted gana tranquilidad y puede enfocarse en las actividades que generan valor para su empresa.
Toma de decisiones informadas: Le brindamos asesoría oportuna y precisa sobre las implicaciones fiscales de sus decisiones estratégicas, permitiéndole tomar decisiones informadas que optimicen su desempeño financiero.
Relación de confianza a largo plazo: Establecemos relaciones duraderas con nuestros clientes, basándonos en la confianza, la comunicación abierta y el compromiso con su éxito.
Trade Off no es solo una firma de consultoría fiscal, somos su aliado estratégico en el camino hacia la eficiencia fiscal y el crecimiento sostenible. Contáctenos hoy mismo para agendar una consulta personalizada y descubrir cómo podemos ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
Juntos, podemos optimizar su carga fiscal y liberar el verdadero potencial de su negocio.
Documentar los procesos clave en una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) es fundamental para garantizar la eficiencia operativa, la transparencia y el cumplimiento normativo.
A continuación, te presentamos algunas técnicas que pueden ayudar en la documentación de los procesos clave en una SOFOM:
Diagramas de flujo: Los diagramas de flujo permiten identificar las etapas e interdependencias entre diferentes actividades. Utilizar diagramas de flujo permite representar visualmente pasos e interacciones de un proceso, al tener una mayor claridad y comprensión es más fácil identificar ineficiencias y mejoras en el negocio.
Descripciones de procesos: El desarrollo de descripciones detalladas de cada paso del proceso, incluyendo información sobre actividades, recursos involucrados, responsables de cada actividad, insumos y los resultados esperados de una manera clara, concisas y fácil de entender logrará una estandarización y comunicación efectiva.
Matrices de responsabilidad: Utilizar matrices de responsabilidad, también conocidas como RACI (Responsable, Aprobador, Consultado, Informado), permiten la identificación y asignación de roles y responsabilidades de los participantes en cada etapa del proceso, permitiendo mejorar la comunicación y la detección y reducción de riesgos identificando de manera efectiva, puntos críticos y posibles cuellos de botella en el proceso de operación.
Documentación de políticas y procedimientos: Es fundamental documentar las políticas y procedimientos. Esto debe incluir criterios como la toma de decisiones, límites de autorización, controles internos, reglas de cumplimiento y otros aspectos relevantes.
Revisión y validación: Una vez documentados los procesos clave, es importante realizar revisiones periódicas para asegurar su alineación con las regulaciones vigentes y estar al tanto de las mejores prácticas en evolución.
Capacitación y comunicación: Todos los miembros del equipo deben estar familiarizados con los procesos documentados. Se debe proporcionar capacitación adecuada para que todos comprendan los procedimientos y sepan cómo utilizar la documentación como referencia.
Recuerda que es muy importante que la documentación de los procesos en una SOFOM sea clara, completa y alineada con las regulaciones vigentes. Además, es importante que sea comprensible para todos los miembros del equipo y que se mantenga actualizada conforme evolucione la operación de la SOFOM.
La banca de inversión, como tal, hace referencia a un tipo de empresa, unidad de negocio, función o al área de las finanzas. Aquella área del sector bancario que tiene como objetivo la obtención de fondos para la realización de inversiones en un periodo a mediano y largo plazo.
Por otro lado, como empresa, se refiere a la consultoría o asesoría financiera. El acompañamiento a organizaciones, negocios y proyectos con enfoque en finanzas, es parte de las soluciones especializadas que ofrecemos en Trade Off.
Banca de inversiones y Banca comercial
La banca de inversiones, también conocida como banca de negocios, no es lo mismo que la banca comercial tradicional, ya que esta se enfoca a pequeños ahorradores y necesitados de financiación, así mismo, la banca de inversión se enfoca principalmente a grandes empresas en busca de mejores rentabilidades a los clientes y accionistas.
Según Espinosa (2012), “en los Estados Unidos la Banca de Inversión funciona como entidad especializada y reguladora con actividades que incluyen operaciones en los mercados del dinero y de capitales desde operaciones simples de brokerage (intermediación) hasta operaciones de underwriting”.
Estructura de la banca de inversiones
Front office: las personas con las que el cliente contacta directamente, y gestionan los servicios de preventa, venta y posventa. El front office se apoya a su vez en el middle office.
Middle office: es la parte encargada de evaluar el riesgo del cliente y del entorno, decidir sobre las posibilidades de llevar a cabo la operación y otras cuestiones de gran importancia.
Back office: se encarga de la contabilización de las operaciones y el enlace con otras áreas del banco.
¿Cuáles son los servicios de la banca de inversión?
En el siguiente esquema se muestran los servicios que esta presenta.
Servicios de la banca de inversión. H. Marulanda. (2020).
Consecución de recursos
Muchas empresas recurren a firmas de banca, de asesoras o relacionados, que brinden esta función ya que cuentan con un mayor margen de maniobra ante bancos e inversionistas. Esta función se refiere a la adquisición de los recursos económicos que la empresa necesita y se divide en dos actividades:
Estructura de la financiación. Es aquí donde se realiza el diseño del producto.
Consecución de recursos. Se busca la participación de los bancos e inversionistas.
No obstante, esto se realiza en dos mercados:
Mercado financiero. Se busca que la financiación sea por parte de entidades financieras.
Mercado de capitales. Se busca que la financiación se realice por medio de instrumentos financieros negociados en la bolsa de valores.
Generación de valor
En esta parte se valoran las ganancias futuras, determinar el valor de la compañía para una potencial venta; productos involucrados en el caso de una fusión o adquisición o transformación empresarial. Esto en el caso de haber contratado algún servicio banquero que será quien realice estas tareas.
¿Cuáles son los ingresos de la banca de inversión?
Se recompensa por medio de comisiones.
Comisión de estructuración. Son los honorarios por el trabajo previo del producto financiero, normalmente es fija.
Comisión de éxito. Es el honorario por haber culminado de manera satisfactoria el producto, depende del monto del éxito por lo que no es fija.
¿Necesitas ayuda, asesoría, acompañamiento o consultoría con respecto al temas de este artículo?
La consultoría para la migración de sistemas ERP consiste en la implementación de un nuevo sistema sin necesidad de representar perdidas para la organización. Se aplican procesos como, la actividad de la migración de datos, en donde un equipo especializado transfiere los datos maestros y transaccionales del sistema de origen al nuevo sistema ERP.
Esta es la primera actividad al momento de implementar un ERP, por lo que es indispensable una buena ejecución para una transición suave y sin problemas. Por ello se debe considerar indispensablemente en la iniciación de la implementación. Su diseño, desarrollo y testeo se tiene que alinear con las distintas fases del proyecto.
Esta actividad va a marcar la calidad de los datos con los que trabajemos en el nuevo sistema ERP, por lo que determinará en gran medida la confianza que tengamos en la información que manejemos.
¿Por qué Cambiar de ERP?
Existen diferentes razones por los que una empresa decide que necesita un cambio de ERP. ¿Cómo sabemos que es momento de migrar? Estos pueden ser algunos de los indicadores más habituales:
La solución que está usando la organización en este momento está obsoleta y no se adapta al hardware actual.
El sistema ERP ya no integra correctamente la información, y no permite simplificar los procesos.
La herramienta no tiene compatibilidad con otras aplicaciones fundamentales para el día a día; como pueden ser aplicaciones de marketing, control o productividad que la empresa necesita vincular al ERP.
Los costes de mantener en marcha el sistema son muy elevados.
La utilización del software resulta muy compleja y esto causa problemas en el aprendizaje y uso del mismo para los empleados.
Los Datos en el sistema de origen
Al momento de realizar la migración de datos dependerá mucho del estado de nuestro sistema de origen, en el mejor de los casos, dispondremos de un ERP, que, a pesar de no ser de lo más actualizado y optimo con sus procesos, aún nos puede ser de gran ayuda para librarnos de muchos inconvenientes, ya que disponemos de personal que lo entiende y puede aprovechar lo mejor de sí.
En el peor de los casos puede ser que nuestro sistema de origen se encuentre en su límite y que tenga pocas personas que lo entiendan.
El entorno en el que nos encontremos restringirá las posibilidades de la metodología a utilizar para la migración de datos. Si el sistema ERP de origen es todavía flexible podremos crear programas de extracción de datos para obtener un fichero con los datos a migrar. Si, por el contrario, como es habitual, no disponemos de un sistema integrado, si no de distintos sistemas (uno para ventas, otro para contabilidad, otro para almacén, etc.), deberemos reconciliarlos y generar ficheros combinando información de cada uno de ellos, lo que hará necesario la creación de una base de datos temporal.
Los datos en el nuevo sistema ERP
La situación de partida también condicionará como recopilar nuevos datos. Los datos nuevos son datos que no disponemos en ninguno de los sistemas de origen, pero que son necesarios para las nuevas funcionalidades del nuevo ERP. Un ejemplo fácil de entender sería si implementamos un módulo de gestión automática de stocks. En este caso tenemos que recopilar para cada referencia del almacén: un indicador que diga si la referencia está afectada por la gestión automática o no, cual es el stock mínimo, el punto de reaprovisionamiento y el lote de reaprovisionamiento.
Está información, que es parte de la limpieza de los datos maestros, podría recopilarse bien mediante la inclusión de nuevos campos en nuestro sistema actual, mediante la creación de un formulario en una base de datos intermedia o simplemente en un listado Excel. La primera opción necesitaría la labor de un programador y analista del sistema actual, la segunda opción podría ser llevada a cabo por el equipo técnico del proyecto y la tercera por el negocio directamente. Cada una de las opciones tiene sus ventajas e inconvenientes que deben ser evaluadas por el proyecto de implementación en función del coste, volumen de datos y complejidad de cada situación concreta.
Fases de la migración de datos en un ERP
La migración de datos entre sistemas de planificación de recursos empresariales no consiste en la simple copia de información desde un ERP de origen a otro de destino como un proyecto más para mejorar la calidad de los servicios.
Para ejecutar de manera adecuada la migración de datos de un ERP, es necesario completar un recorrido que pasa por las siguientes 5 fases: planificación, análisis, testing, migración y verificación.
Fases de la Migración
Procedimientos
Planificación
• Definición de objetivos • Elección de los responsables • Evaluación de la viabilidad
Análisis
• Análisis de los sistemas de origen y destino y comprobación de compatibilidades • Evaluación del estado y calidad de las bases de datos • Selección de la metodología de migración
Testing
• Comprobación del funcionamiento de la migración a través de pruebas con pequeñas cantidades de datos
Migración
• Transferencia de la información, extracción desde el ERP de origen y carga en el ERP de destino
Verificación
• Medición de los resultados y comprobación de las nuevas bases de datos
Cómo se realiza la migración entre ERP’s
Existen varias metodologías aplicables a la migración de datos de un sistema de gestión de origen a un ERP de destino. Algunos proveedores de ERP facilitan esta labor gracias a su compatibilidad con diferentes ficheros.
Sin embargo, por necesidades específicas de cada empresa o por la incompatibilidad entre los sistemas de gestión, se puede optar por combinar las metodologías automáticas con las manuales para asegurar el éxito de la transferencia.
Una forma de configurar la transferencia para asegurar la compatibilidad de los archivos es el mapeo. El mapeo establece una relación única entre el dato de origen y el de destino mediante fórmulas sencillas y condiciones.
Metodologías de la migración de datos
Los métodos que se enuncian a continuación están ordenados de un grado de mayor a menor automatización. Una migración puede incluso combinar metodologías en función del dato a migrar. Por ejemplo, podemos migrar los datos de los clientes de una manera totalmente automática y los contratos marco con nuestros proveedores totalmente manual. La primera decisión estaría justificada por un gran volumen de datos y reglas de mapeo sencillas, mientras que la segunda por un número muy reducido de registros y todos ellos con valores muy específicos.
Hay que considerar también las ventajas e inconvenientes de los sistemas automáticos respecto a los manuales. Los primeros requieren desarrollo, conocimiento técnico y validación, pero son más fáciles de corregir, son más rápidos y sistémicos. Los manuales son en cambio más flexibles, lo puede llevar a cabo el negocio directamente, pero son más impredecibles.
Los métodos de migración de datos expuestos a continuación suponen que el sistema de destino dispone de una funcionalidad de carga automática de datos. Los métodos son:
Crear un interfaz. Ambos sistemas se conectan directamente y cuando sea necesario se dispara el interfaz que copia los datos del sistema origen al sistema destino.
Extraer los datos automáticamente. En el sistema origen se crea un programa de extracción que genera un archivo directamente tratable por el sistema destino. Es decir, los valores del fichero son los del modelo de datos del sistema destino.
Extraer los datos y combinarlos automáticamente. Del sistema origen se generan distintos extractos que se combinan y mapean automáticamente en una base de datos intermedia, para obtener los valores del sistema de destino.
Extraer los datos automáticamente y combinarlos manualmente. Del sistema origen se generan distintos extractos que se combinan o mapean manualmente para obtener los valores del sistema de destino.
Compilar los datos manualmente. Se crea un fichero manualmente que se carga de una manera automática en el sistema de destino.Totalmente Manual. No se genera ningún fichero. Un usuario crea los registros necesarios en el sistema nuevo como haría un usuario final.
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BPO, son las siglas correspondientes a “Business Process Outsourcing”; refiriéndose a la Externalización de Procesos de Negocios.
De manera específica, se refiere al proceso en el que una empresa delega a otra parte de sus actividades con la intención de que esta segunda empresa desempeñe dichas tareas de una forma más efectiva; liberando así, carga de trabajo y permitiéndole enfocarse en las operaciones más estrategias y corporativas, que operativas.
Funciones del BPO.
La principal función de este servicio es externalizar actividades y procesos de negocios; es decir, una empresa externa a la propia pone a disposición el personal y las tecnológicas ideales para la correcta realización de dichas tareas específicas a fin de obtener mayores beneficios.
Asimismo, los servicios de BPO pueden cubrir una amplia gama de sectores como tecnológicos, de recursos humanos, servicios de atención al cliente, mercadotecnia, publicidad, entre otros.
Beneficios del BPO.
Las principales ventajas que las empresas contratantes pueden obtener al hacer uso del BPO son:
1. ENFOQUE ESTRATÉGICO
Permite que las empresas inviertan sus energías y recursos en las áreas claves, dejando en manos de empresas externas expertas en otras actividades.
2. REDUCCIÓN DE COSTOS
La inversión en planta y equipo se reduce, puesto que las empresas externas cuentan con sus propios recursos.
3. OPTIMIZACIÓN DE PROCESOS
Al delegar ciertas responsabilidades a personas expertas en áreas específicas, permite a las empresas obtener ventajas competitivas frente a la competencia.
4. INNOVACIÓN EFECTIVA
Se genera un ambiente de nuevas ideas y oportunidades de negocios que ambas empresas pueden desarrollar en conjunto.
5. SIN MODIFICACIONES INTERNAS
Los cambios generados en la empresa dedicada a la externalización en ningún momento afectan los procesos de gestión de la empresa contratante.
6. ACCESO A MEJORES RECURSOS
Las empresas externas cuentan con mejores tecnologías y experiencia especializada en diversas áreas para encargarse del correcto flujo de procesos en cada uno de sus clientes que muchas veces las empresas.
7. MAYOR RENTABILIDAD
Agiliza al máximo los procesos de una empresa al implementar tecnologías de punta y contar con amplia experiencia en áreas específicas brindando grandes ventajas comerciales.
8. NUEVAS OPORTUNIDADES LABORALES
Genera nuevos empleos a personas especializadas en actividades específicas, incluso con mayores oportunidades de crecimiento laboral.
Trade Off brinda su servicio de tercerización de procesos implementando mejores recursos y tecnologías idóneas para la optimización del desempeño operativo y rendimiento financiero de toda empresa, a fin de contar con mejores tiempos de respuesta, modelos operativos eficientes y cumplimientos regulatorios necesarios.
En el proceso de evaluación de emprendimientos es importante desarrollar competencias tanto de creatividad como de innovación a fin de llevar a cabo un estudio técnico que permita optimizar las actividades de estos con el fin de que ofrezcan bienes o servicios competitivos, es decir, de calidad y a precio bajo. De acuerdo con Baca Urbina, los objetivos del estudio técnico de un proyecto de negocio o empresa, los cuales buscan dar respuesta a las cuestiones dónde, cuánto, cómo con qué producir, son los siguientes:
Verificar la posibilidad técnica de la fabricación del producto que se pretende.
Analizar y determinar el tamaño, la localización, los equipos, las instalaciones y la organización óptimos requeridos para realizar la producción.
Estudio técnico Trade Off
El estudio técnico es un proceso iterativo en el cual, diferentes métodos y técnicas de optimización son empleados a fin de determinar toda la estructura del emprendimiento, tanto física como administrativa, el cual consta de 4 partes:
Planeación estratégica de la empresa o idea de negocio;
Análisis y determinación del tamaño óptimo del emprendimiento;
Análisis y determinación de la localización óptima del emprendimiento;
Determinación de la organización humana y jurídica que se requiere para la correcta operación de la idea de negocio;
Planeación Estratégica
Es una herramienta que se emplea cuando un emprendedor tiene la intención de entrar a un mercado competido, a fin de diseñar estrategias para vencer las adversidades que se puedan presentar en su intento por posicionar su bien o servicio. Consiste en pensar por adelantado aquello que se desea alcanzar, los medios que se requieren para hacerlo y las formas para conseguirlos. La planeación estratégica no sólo se encuentra en las estrategias de penetración y permanencia en el mercado, también debe hallarse en mejoras de calidad o en el control de proceso productivos. Según Henry Mintzberg, la planeación estratégica empieza con el diseño de los siguientes aspectos:
Misión
Se refiere a cuál es el objetivo de la empresa que se va a crear y se expresa en función de la filosofía del empresario o propietario.
Visión
Se trata de la forma en que el o los propietarios perciben a la empresa en el mediano plazo.
Objetivos
Pueden ser planteados en función de aspectos como la productividad, los costos, la calidad, rentabilidad o las ventas de la empresa, estos deben ser alcanzables, es decir, congruentes con los medios que la empresa cuenta para lograrlos, y medibles, para demostrar el grado al cual se alcanzaron.
Determinación del tamaño óptimo
El estudio técnico, además de definir el tamaño de un proyecto, en otro tipo de aplicaciones muestra indicadores indirectos como, montos de inversión, de ocupación efectiva, de mano de obra, así como de tamaño óptimo de la empresa, para el cual, es necesario poseer datos acerca de los tiempos y movimientos de los procesos. Debido a la complejidad y heterogeneidad de los procesos productivos, es imposible desarrollar un método estándar para determinar óptimamente la capacidad instalada de una planta, no obstante, deben considerarse los siguientes puntos:
La cantidad que se desea producir que depende de la demanda potencial.
La intensidad en el uso de mano de obra a adoptarse.
La cantidad de turnos de trabajo (si no se trata de procesos continuos de manufactura).
La optimización física de la distribución del equipo de producción en la empresa.
La capacidad individual de cada máquina que participa en el proceso productivo y del llamado equipo clave.
La optimización de la mano de obra. Buscar un equilibrio en la estimación de la fuerza de trabajo requerida para producir.
El diseño de los tamaños óptimos, ya sea de inversión o producción, es un proceso creativo e iterativo, pues resulta del análisis de varias alternativas. Entre los métodos de optimización de una empresa, destacan los siguientes;
Método de Lange
Se trata de un modelo que muestra la relación funcional entre el monto de la inversión y la capacidad productiva del proyecto. Pretende fijar la capacidad óptima de producción, considerando a la inversión inicial como medida directa de la capacidad de producción. Este modelo realiza un número de combinaciones de inversión-costos de producción de forma que se minimice el costo total, de esta forma:
Donde C representa los costos de producción, I subíndice cero la inversión inicial y t, los periodos considerados en el análisis. En estas condiciones, el costo total alcanzará un mínimo cuando el incremento de la inversión sea igual a la suma descontada de los costos de operación que dicha mayor inversión permite ahorrar.
Método de escalación
Determina la capacidad optima de producción considerando la capacidad de los equipos disponibles en el mercado y analiza las ventajas y desventajas de trabajar cierto número de turnos de trabajo y horas extra.
Localización óptima
Determinar el sitio donde se situará la empresa es de suma importancia, pues, una localización óptima contribuye en gran medida a la obtención excelentes de tasas de rentabilidad sobre el capital o a la consolidación de un costo unitario mínimo. Existen dos métodos de localización que son muy eficientes en la toma de decisiones a este respecto;
Método cualitativo por puntos
Se basa en asignar factores cuantitativos a una serie de factores que se piensan irrelevantes para la localización. Permite ponderar factores de preferencia para el investigador a la hora de la toma de decisiones. Para emplearlo se debe:
Desarrollar una lista de factores relevantes.
Asignar un peso a cada factor para indicar su importancia relativa.
Asignar una escala común a cada factor y elegir cualquier mínimo.
Calificar a cada sitio potencial de acuerdo con la escala establecida y multiplicar la calificación por el preso.
Finalmente, sumar la puntuación de cada sitio y escoger la de máxima puntuación.
Es relevante decir que para realizar la evaluación pueden considerarse factores geográficos, institucionales, sociales y económicos,
Método cuantitativo de Vogel
Se trata de un método de análisis de costos de transporte preciso e imparcial, cuya finalidad es la de minimizar lo más posible los costos de transporte destinado a satisfacer los requerimientos totales de demanda y abastecimiento de materiales. Cabe señalar que todos los métodos de localización dejan de lado hechos importantes no cuantificables como las preferencias o conveniencias de los inversionistas.
Organización del Recurso Humano y Organización
El objetivo de presentar un organigrama es observar la cantidad total de personal que trabajará en la empresa, así como describir los puestos que se proponen y sus niveles jerárquicos. Los organigramas pueden ser circulares, de escalera, horizontales o verticales. Los procesos también se pueden planear en un organigrama, de hecho, la administración de procesos define a cada uno a lo largo de la cadena de suministros con el finde generar valor para el cliente. Entre tanto, la organización debe ser inteligente, es decir, debe utilizar tecnología informática en forma de red interna, como los llamados Enterprise Resources Planning.
Algunos de los pasos básicos que una empresa debe seguir para adoptar un enfoque por procesos incluye la declaración de la visión y misión, la identificación de los procesos que generan más valor para el consumidor, mostrar la lógica de las actividades transformadoras, establecer indicadores de desempeño y mediciones de referencia, así como detectar puntos de decisión para el control de riesgos y formalizar el proceso como integrante de una red de procesos.
Marco legal a tener en cuenta
La constitución de una empresa debe atener a legislaciones y normas de índole fiscal, sanitario, civil o penal, de hecho, antes de ponerse en marcha, debe acatar las disposiciones jurídicas vigentes. Deben considerarse los siguientes aspectos en materia de mercado, localización, estudio técnico, administración y finanzas y contabilidad:
Legislaciones sanitarias sobre permisos para presentar bienes comestibles.
Elaboración de contratos con proveedores y clientes.
Permisos para el transporte del producto.
Estudios de posesión y vigencia de títulos de bienes raíces.
Litigios, prohibiciones y regulaciones ambientales.
Inscripción en el Registro Público de la Propiedad y el Comercio.
Compra de marcas y patentes.
Aranceles y permisos necesarios en casi de capacidad exportadora.
Leyes que regulen la contratación de personal sindicalizado y de confianza, así como sus prestaciones de seguridad social y ayuda a la vivienda.
Leyes sobre seguridad industrial mínima.
Ley del Impuesto Sobre la Renta y sobre Nómina.
Leyes bancarias y disposiciones de instituciones de crédito.
En conclusión La importancia de un estudio técnico reside en su objetivo de demostrar la viabilidad de un proyecto o emprendimiento en el corto y mediano plazo, es decir, en la posibilidad de llevar a cabo una valorización económica, cuantitativa y cualitativa de las variables que lo conforman, a fin de lograr una apreciación aproximada de los recursos necesarios para lograr los objetivos planteados.
Referencia
Baca Urbina, G. (2013). Evaluación de Proyectos.Séptima Edición. México, D.F.: McGraw Hill.
En que podemos ayudarte.
Enlaces externos
Normatividad Comisión Nacional Bancaria y de Valores
El cumplimiento normativo y legal es un aspecto crítico en el nearshoring, ya que implica cumplir con las regulaciones y leyes tanto en el país de origen como en el país de destino.
A continuación, les mencionamos algunos de los aspectos clave del cumplimiento normativo y legal en el nearshoring y cómo Trade Off puede ayudar a empresas en este sentido:
Regulaciones laborales: Es importante que toda empresa que busque reubicarse en otro país adopte las leyes laborales locales del país donde establecen operaciones de nearshoring. Esto incluye normativas relacionadas con nómina y payroll, salarios mínimos, horas de trabajo, seguridad en el trabajo, derechos de los empleados, entre otros. Trade Off puede proporcionarte información sobre las leyes laborales en México y conectarte con sus expertos legales que puedan asesorarte sobre cómo cumplirlas adecuadamente.
Impuestos y aduanas: Las regulaciones fiscales y aduaneras pueden ser complicadas, y es fundamental cumplirlas para evitar problemas legales y financieros. Trade Off puede proporcionarte información sobre los aspectos contables, fiscales y aduaneros relacionados con el nearshoring en México, así como brindarte asesoría fiscal y aduanera local para garantizar el cumplimiento ante las Entidades Reguladoras que te apliquen.
Propiedad intelectual: Proteger la propiedad intelectual es esencial cuando se trasladan operaciones de nearshoring, especialmente en sectores como la tecnología y la innovación. Trade Off puede brindar a las empresas comprensión en temas de leyes de propiedad intelectual en México y poner en contacto a su empresa con abogados especializados en este campo.
Normativas sectoriales: Dependiendo de la industria en la que opera, es posible que debas cumplir con regulaciones específicas. Trade Off guía a corporativos a identificar y comprender las normativas sectoriales relevantes en México y conectarse con expertos en cumplimiento normativo dentro de su industria, contando con principal experise en el sector financiero y tecnológico.
Protección de datos: Si manejas datos personales o confidenciales, debes cumplir con las regulaciones de privacidad de datos. Trade Off puede proporcionar información sobre la legislación de privacidad de datos en México y recomendarte asesoramiento sobre cómo proteger la información de tus clientes y empleados.
Contratos y acuerdos legales: Al establecer relaciones comerciales en México, es crucial tener contratos y acuerdos legales sólidos. Trade Off te pone en contacto con abogados especializados en redacción de contratos y acuerdos comerciales, para garantizar la seguridad jurídica de tu empresa posicionada en México.
Trade Off brinda una oferta relevante para toda empresa de nearshoring que busque posicionarse en México, conectándolas con profesionales legales locales y brindándoles orientación sobre cómo cumplir con las regulaciones y leyes en México.
Además, nuestros asesores legales mantienen a las Instituciones actualizadas sobre cambios en la legislación y regulaciones locales para que su empresa esté al tanto de cualquier nueva Disposición que pueda afectar sus operaciones de nearshoring. Esto contribuye a minimizar los riesgos legales y asegurar el cumplimiento normativo adecuado en su proceso de nearshoring en México.
El expertise que respalda la prestación de servicios Trade Off permite ayudar de forma estratégica a SOFOMES reguladas y no reguladas (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) de varias maneras, brindando servicios y soluciones que pueden sumar óptimos beneficios a este tipo de Instituciones Financieras.
Te enlistamos algunas formas en las que podemos proporcionar apoyo estratégico:
Automatización de Procesos: Trade Off puede ayudar a automatizar los procesos de toma de decisiones crediticias. Esto incluye el análisis de la información financiera y crediticia de los solicitantes, lo que puede acelerar la aprobación de préstamos y reducir el riesgo de otorgar crédito a personas no solventes.
Modelado de Riesgo: Utilizamos algoritmos y análisis de datos avanzados, para el desarrollo de modelos de riesgo personalizados. Estos modelos pueden ser utilizados para evaluar la probabilidad de incumplimiento de los clientes y ajustar las tasas de interés en consecuencia.
Cumplimiento Regulatorio: Las SOFOM están sujetas a regulaciones financieras específicas. Trade Off te brinda servicios de asesoría que ayuden a garantizar el cumplimiento normativo, lo que es esencial para evitar sanciones y mantener la integridad del negocio.
Gestión de Cartera: Te facilitamos tu gestión de la cartera de préstamos, proporcionando softwares y plataformas de seguimiento y análisis para identificar tempranamente señales de riesgo y tomar decisiones informadas sobre la reestructuración de préstamos o la recuperación de deudas.
Personalización de Productos: Ayudamos a las SOFOM a personalizar sus productos financieros para satisfacer las necesidades específicas de los clientes. Esto puede incluir la creación de productos de crédito personalizados o la segmentación de mercado para dirigirse a nichos específicos, haciendo uso de sistemas de gestión.
Digitalización de Procesos: Facilitamos la transición de procesos manuales a soluciones digitales. Esto puede aumentar la eficiencia operativa y mejorar la experiencia del cliente.
Análisis de Datos: Generamos análisis de datos avanzados para obtener información sobre el comportamiento de tus clientes y las tendencias del mercado. Esto puede ayudar a tomar decisiones estratégicas basadas en datos con el objetivo de maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo.
Formación y Consultoría: Proporcionamos capacitación y asesoramiento a las SOFOM para que puedan comprender y aprovechar plenamente las soluciones tecnológicas y analíticas ofrecidas por Trade Off.
En resumen, Trade Off puede ofrecer una variedad de servicios y soluciones tecnológicas que pueden ayudar a las SOFOM a mejorar la eficiencia operativa, gestionar el riesgo de manera más efectiva y tomar decisiones crediticias más informadas, lo que en última instancia puede conducir a un crecimiento más sostenible y rentable de su negocio. Sin embargo, es importante que cualquier SOFOM considere sus necesidades específicas y se comunique con Trade Off para discutir cómo pueden adaptar sus servicios para satisfacer esas necesidades.
Trade Off como Firma de servicios profesionales integrales colabora con las Instituciones de Tecnología Financiera de varias maneras, dependiendo de las necesidades y objetivos específicos de cada empresa.
Aquí te hablamos de algunas formas en las que Trade Off puede brindar apoyo:
Consultoría Estratégica:Trade Off puede ofrecer servicios de consultoría estratégica para ayudar a la FinTech a definir su estrategia comercial, identificar oportunidades de crecimiento, optimizar su modelo de negocio y tomar decisiones financieras sólidas.
Análisis de Datos y Big Data: Nuestros asociados puede ayudar a tu FinTech a analizar grandes conjuntos de datos financieros para identificar tendencias, patrones y oportunidades de inversión. Esto puede ayudar a tu empresa a tomar decisiones más informadas y a desarrollar modelos de riesgo más precisos.
Implementación de Software:Trade Off cuenta con experiencia en implementación de software y tecnología financiera. Nosotros ayudamos a tu FinTech a implementar sistemas y plataformas personalizadas que sean seguras, eficientes y efectivas en la administración y gestión de tu cartera e inversiones.
Gestión de Riesgos: La gestión de riesgos es fundamental en el sector financiero. Trade Off te guía en la adopción de prácticas sólidas de gestión de riesgos, incluyendo la evaluación de crédito, la detección de fraudes y la mitigación de riesgos operativos que apliquen.
Cumplimiento Regulatorio: El sector FinTech está sujeto a regulaciones estrictas. Nuestros asesores pueden ayudarte a comprender y cumplir con las normativas financieras aplicables, lo que es esencial para operar legalmente y evitar sanciones.
Educación y Formación:Trade Off puede ofrecer programas, cursos y capacitaciones especializadas en temas financieros y tecnológicos para el equipo que conforme tu FinTech. Esto puede ayudar a mantener al personal actualizado con las últimas tendencias y mejores prácticas.
Financiamiento y Capital: Te conectamos con fuentes de financiamiento, como inversores privados, fondos de capital de riesgo o instituciones financieras que estén interesadas en respaldar proyectos FinTech.
Desarrollo de Redes y Asociaciones: Te facilitamos la creación de redes y asociaciones estratégicas con otras empresas FinTech, bancos u organizaciones relacionadas en el ecosistema financiero.
Investigación de Mercado: Realizamos investigaciones de mercado y análisis competitivos para ayudar a tu Institución a comprender mejor a su público objetivo y a la competencia para adaptar tus procesos de forma efectiva.
En resumen, Trade Off puede proporcionar una amplia gama de servicios de consultoría y apoyo tecnológico para ayudar a una FinTech a crecer, innovar y tener éxito en un entorno financiero altamente competitivo y regulado. La naturaleza y el alcance de la colaboración dependerán de las necesidades específicas de cada empresa y de los desafíos que enfrente.
El riesgo país mide la probabilidad de incumplimiento de las obligaciones financieras de una nación debido a factores independientemente de su riego inherente.
De esta manera, cuanto mayor sea el riesgo, peor calificación recibirá el país, la calificación dependerá en gran medida la inversión extranjera o el acceso a financiamiento internacional, variables importantes para la generación de empleo y la producción de bienes y servicios en los países.
Los índices que miden el riesgo país más populares son el JP Morgan Emerging Bond Index (EMBI) y el EMBI+.
¿Qué es el EMBI?
El EMBI (Emerging Markets Bond Index) es el principal indicador de riesgo país.
Se calcula a través de la diferencia de tasa de interés que pagan los bonos denominados en dólares emitidos por países emergentes y los Bonos del Tesoro de Estados Unidos.
Una vez obtenida la diferencia, llamada tambíen spread o swap, se expresa en puntos básicos (pb). Es decir, que 100 pb es igual a un punto porcentual (1%) por encima del rendimiento de los bonos de Estados Unidos.
El spread o swap representa la probabilidad de que el gobierno emisor de la deuda no cumpla con el pago de sus obligaciones, ya sea por pago tardío o por negación a pagar su deuda.
Los bonos más riesgosos pagarán más intereses, dada una mayor probabilidad de incumplimiento, si el riesgo país es elevado, el riesgo de invertir en ese país es más alto.
Factores que influyen en el riesgo país
Por lo general, en los países con mayores probabilidades de impago de deuda, hay más de un factor involucrado.
El riesgo país puede verse afectado por tres tipos de variables principales, Factores:
Económicos: Como la estabilidad de la moneda local, si hay o no acceso a divisas, niveles de inflación, aumento o disminución del PIB, ingreso per cápita, autonomía del Banco Central, controles de precios, etc.
Políticos: Estabilidad de las instituciones gubernamentales, niveles de gobernabilidad, si hay alternancia del poder, si existe y se respeta la pluralidad política, tamaño del aparato burocrático, si hay o no seguridad jurídica, etc.
Sociales: existencia o no de participación ciudadana, movimientos sociales, libertad de expresión,etc.
El riesgo país de México
El riesgo país de México, medido a través del Índice de Bonos de Mercados Emergentes Global (EMBIG) de J.P. Morgan1/, se ubicó el 8 de abril de 2022 en los 350 puntos base (pb), equivalente a 3.50 puntos porcentuales (pp), 1 puntos base (pb) por arriba de su nivel de cierre de la semana anterior, luego de elevarse 2 pb la semana previa
En lo que va de 2022, el EMBIG de México registra un crecimiento acumulado de 3 pb.
A su vez, los EMBIG de Argentina, Brasil, Chile e Indonesia reportaron un descenso, por quinta semana continua, de 3, 1, 5 y 10 pb, respectivamente, al cerrar el 8 de abril de 2022 en 1711, 278, 153 y 158 pb, en ese orden; mientras que el de Turquía aumentó 4 pb a 529 pb. (JP Morgan)
El riesgo país y la economía de un país
Los mercados financieros tienen la necesidad de condensar en un número el riesgo país para tomar decisiones.
Entre mayor sea el riesgo país, mayor será la probabilidad de incumplimiento y mayor será el costo de financiamiento nacional o internacional de las empresas al interior del país.
Un mayor riesgo país implica principalmente mayor especulación y menos incentivos para la inversión directa.
Dado esto las inversiones presentan incertidumbre por lo que a su vez los inversionistas también están expuestos a ella; por ello es importante contar con una buena dirección para encontrar la mejor forma de estrategias de inversión y evitar riesgos.
En Trade Off te llevamos de la mano con el analisis de los riesgos financieros a los que te puedes enfrentar en los mercados internacionales, contamos con el servio de Ingeniería Financiera donde desarrollamos estrategias de diversificación de riesgo.
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Enlaces externos
Normatividad Comisión Nacional Bancaria y de Valores
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